Individuelle Vermögensberatung nur für Reiche oder auch für den gesamten Mittelstand?
Die Banken und Versicherungen behaupten ja, doch die Spargelder der Kleinanleger liegen zum aller größten Teil auf Sparbüchern und Sparkonten der Banken. Auch für
langfristige Sparvorgänge wie die private Altersvorsorge werden in großem Umfang klassische deutsche Kapitallebensversicherungen gewählt. Bezogen auf die eingezahlten
Sparbeträge, liegen die Renditen dieser Anlageformen bei etwa 1% bis 5%. Zweistellige Ertragsaussichten werden dagegen als unseriös und hoch spekulativ angesehen.
Schaut man sich allerdings die Gewinne der Banken (z.B. Deutsche Bank) an, so stellt man fest, dass selbst in den vergangenen Krisenjahren genau diese „unseriösen“
zweistelligen Renditen erwirtschaftet wurden. Eine unabhängige Vermögensberatung bietet zwar den Zugang zum gesamten Finanzmarkt, doch nur wenige nutzen diese
Möglichkeit.
Für Kleinanleger besteht seit mehreren Jahren der Zugang zu fast allen Finanzprodukten, die früher nur von Großanlegern
genutzt werden konnten.
Als freies und unabhängiges Maklerunternehmen beobachte ich für Sie ständig den gesamten Finanzmarkt und suche nach innovativen Anlage- und Versicherungsprodukten.
Unter der Prämisse einer langfristigen Geschäftsbeziehung erhalten Sie im Raum Bergheim eine individuelle Vermögensberatung auf höchstem Niveau und haben dabei nur
einen Ansprechpartner. Im Bereich Vermögensaufbau-Planung, Altersvorsorge und Immobilien-Finanzierung erhalten Sie detaillierte Berechnungen und Konzepte, deren
Niveau weit über dem Markt-Durchschnitt liegt. Mit einer eigens entwickelten Software zur Berechnung von komplizierten Auszahlplänen steht insbesondere für Selbständige
und hochdotierte Angestellte ein Instrument zur Verfügung, mit dessen Hilfe das Einkommen im Ruhestand anschaulich kalkuliert und dargestellt werden kann. Somit
ist ein schätzender Blick in die finanzielle Zukunft deutlich besser möglich. Für die Zukunft haben Sie einen Ansprechpartner, der Ihre persönliche und finanzielle
Situation kennt und Ihnen langfristig in allen finanztechnischen Fragen mit Rat und Tat zur Seite steht.
Beratung oder Verkauf ?
Die Vermögensberatung wird auch in der heutigen Zeit zum einen von den Bank und Sparkassen und zum anderen von den Versicherungsgesellschaften dominiert. Die Allfinanz-Beratung
wurde in den letzten Jahrzehnten zwar durch neu geschaffene Beratungsunternehmen eingeführt, doch läuft auch dort alles auf einen Produkt-Verkauf hinaus. Ohne den
Abschluss eines Versicherungs- oder Kapitalanlage-Vertrages erhalten diese Unternehmen keine Honorierung ihrer Beratungsleistung und das Unternehmen bzw. der Mitarbeiter
hat keine Einnahmen (Provisionen). Ob eine solche Beratung immer die beste Empfehlung hervor bringt, ist fraglich. Die unabhängige Honorarberatung hat es in Deutschland
dagegen immer noch sehr schwer. Was bei den Themen Recht, Steuern, Bauen, ect. völlig selbstverständlich ist, gilt beim Thema Vermögensaufbau und Vermögenssicherung leider
nicht. Hier steht der Erwerb eines Finanz-Produkt im Vordergrund und die zugrunde liegende Planung ist eher zweitrangig.
Eine unabhängige Beratung, z.B. durch einen freien Vermögensberater muss aber nicht nur im Bereich der Produktauswahl unabhängig sein, sondern auch vom Konzept her. Dies kann nur dann gewährleistet sein,
wenn die Beratungsleistung auch dann honoriert wird, wenn eine individuell erstellte Vermögensplanung keinen provisionsbringenden Abschluss vorsieht.
